Анна Кузнецова, Московская биржа: «Big Data во многом будет «рулить» рынком»

Анна Кузнецова (Московская биржа)

17 мая в Digital October прошла конференция Московской биржи InvestTech 2016. Представители финансового рынка обсудили основные тенденции в использовании новых IT технологий, поговорили о Big Data, блокчейне и многом другом.

Модератором панельной дискуссии «Инвестиции в России: на пороге новой эры высоких технологий» выступил Антон Говор, управляющий директор по стратегии Московской биржи. Представив участников дискуссии, он передал слово своей коллеге Анне Кузнецовой, управляющему директору по фондовому рынку Московской биржи. «Мир меняется довольно быстро, а наша индустрия, достаточно классическая, не всегда быстро реагирует на вызовы и изменения. Во-первых, совершенно четко видно, что в финансовой системе увеличивается скорость движения активов — речь идет и о ценных бумагах, и о деньгах. Она увеличивается не только в России, целесообразно говорить о том, что постепенно стираются все границы: региональные, законодательные, географические», — обозначила она первый тренд.

Следующая тенденция, которую отметила Анна, заключается в том, что регуляторы всех стран ужесточают регулирование, делают его более прозрачным, но одновременно с этим во многом оно унифицируется, что тоже способствует увеличению скорости обращения активов в системе. «Очевидно, что меняется роль посредников. Происходит уберизация. Здесь можно посмотреть и на работу с клиентами, и на маркетинг. Если раньше мы говорили, что при работе с клиентом на финансовом рынке нужно доверенное лицо, нужен посредник, финансовый советник, то сегодня мы видим другой тренд. Мы видим, что во многих странах, и особенно в Америке, появилось очень много различных робо-эдвайзеров», — продолжила она, отметив, что клиенты предпочитают использовать мобильный сервис.

«Представляется, что Big Data во многом будет «рулить» рынком, потому что без использования данной информации невозможно быть эффективным и удовлетворить все желания клиента», — завершила она свое выступление. После этого слово взяла Ольга Гончарова, директор департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций ЦБ РФ, которая рассказала о том, как регулятор относится к инновациям, появляющимся на финансовом рынке. Два года назад Центральный банк начал составлять дорожную карту по дигитализации, которая была подписана в мае 2015 года. «Она включает в себя ряд направлений в правовой, технологической сферах, в сферах идентификации и противодействия киберпреступности. Это действия, направленные на то, чтобы помогать и бизнесу, и нам двигаться в область электронного взаимодействия», — сказала Ольга. Затем она перечислила поправки в законы, которые были инициированы Банком России, и отметила, что сейчас идет активный процесс интеграции банка в структуру открытого правительства, благодаря чему вскоре через электронный портал госуслуг можно будет выполнять ряд операций.

Заместитель председателя правления НАУФОР Алексей Артамонов поделился с присутствующими тенденциями в трансформации бизнес-моделей профессиональных участников рынка. Прежде всего, стали сокращаться расходы на филиальную сеть и штат сотрудников, потому что постепенно все переходит в приложения на телефонах. Если раньше для того, чтобы воспользоваться какими-то финансовыми услугами, необходимо было обязательно иметь банковский счет, то сейчас происходит трансформация этой модели — брокеры все больше выходят в те зоны, которые раньше считались традиционно банковскими. «Эта здоровая конкуренция подтолкнет как банки выходить больше в инвестиционные продукты, которые ранее были специфичны для брокеров, так и брокерам оказывать услуги, которые могут считаться банковскими», — заявил он.

Сергей Чернов, руководитель проектов в Yandex Data Factory, рассказал про технологии машинного обучения и про то, как их можно применять на практике. «Все наши пилотные проекты показывают, что машинное обучение дает результат лучше, чем экспертные знания. Потому что если есть очень много данных, человек не способен извлечь из них максимум, а алгоритмы способны», — объяснил он. Затем вице-президент банка «Тинькофф» по разработке новых продуктов Александр Емешев поведал участникам дискуссии о финансовом маркетплейсе, над которым сейчас работает банк. «Мы видим, что конкуренция все меньше и меньше находится в области ставок и условий, она больше находится в области сервиса и технологий. Клиенту все менее важно, от кого конкретно он получает услугу, ему важно, как он ее получает», — сказал Александр.

Управляющий директор Центра технологических инноваций Сбербанка Екатерина Фроловичева заявила, что для Сбербанка тема Big Date стала уже достаточно прикладной. Вторая важная тема, которой занимается банк — вопросы кибербезопасности и целостности бизнеса с точки зрения систем. И третий момент, который отметила Екатерина, заключается в создании платформ. «Не секрет, что Сбербанк — это большая разнородная коллекция систем, которые часто страдают на точках интеграции между собой, и это в какой-то момент лишает нас конкурентного преимущества, — признала она. — Поэтому в последнее время мы создаем платформы, которые обслужат абсолютно любого клиента, не важно, откуда он — из розницы, из корпоратов, из инвестиционного бизнеса. Это единственный способ сейчас перейти в тот режим эксперимента, который часто упоминается как неотъемлемая часть инноваций в банках».

Последний спикер — Сергей Ходаков, руководитель направления технологий информационной безопасности кластера информационных технологий Фонда «Сколково» — рассказал о ситуации в финтехе. Наиболее успешными проектами в этой сфере являются различные решения по управлению персональными финансами, решения нетрадиционного скоринга заемщика, решения по противодействию мошенничеству при выдаче кредита и решения по обеспечению безопасности каналов дистанционного банковского обслуживания. Сергей также отметил, что в 2015 году произошло изменение типа инвестора, который готов вкладываться в финтех стартап. «Исторически в финтех стартапы вкладывались венчурные фонды, в 2015 году мы увидели первые сделки совершенного нового класса инвесторов, которые до этого не имели опыта инвестривания в финтех», — сказал он.

Во время дискуссии был поднят вопрос про блокчейн, который в последнее время активно всеми обсуждается. Мнения спикеров разделились. Анна Кузнецова рассказала, что у Московской биржи уже есть первый опыт использования этой технологии — в рамках подготовки к электронному голосованию E-Voting. «Есть понимание, что технология найдет свое применение в том или ином виде. Но есть вопрос по регулированию», — высказал свое мнение Сергей Ходаков.

«Я не верю, что блокчейн заменит какие-то транзакционные системы по той простой причине, что там есть технологические ограничения по пропускной способности. Сейчас я вижу сценарий обмена какими-то сообщениями информационными как наиболее релевантный для технологии блокчейн. Обмен ценностями, обмен какими-то валютами, активами — это будут следующие этапы развития, которые явно случатся не раньше, чем через 24-30 месяцев», — заявила Екатерина Фроловичева, отметив, что тот прототип, который сделал Сбербанк, вызвал больше вопросов, чем дал ответов.

После небольшого кофе-брейка конференция продолжилась воркшопами на темы «Big Data в финансовом секторе», «Онлайн маркетинг и продажи», «Удаленная дистрибуция продуктов» и «IT-решения для бизнеса профессиональных участников рынка».

Анна Кузнецова (Московская биржа), Алексей Артамонов (НАУФОР), Ольга Гончарова (ЦБ РФ), Екатерина Фроловичева (Сбербанк), Сергей Чернов (Yandex Data Factory), Александр Емешев ("Тинькофф")
Анна Кузнецова (Московская биржа), Алексей Артамонов (НАУФОР), Ольга Гончарова (ЦБ РФ), Екатерина Фроловичева (Сбербанк), Сергей Чернов (Yandex Data Factory), Александр Емешев («Тинькофф»)
Ольга Гончарова (ЦБ РФ)
Ольга Гончарова (ЦБ РФ)
Алексей Артамонов (НАУФОР)
Алексей Артамонов (НАУФОР)
Антон Говор (Московская биржа)
Антон Говор (Московская биржа)
Александр Емешев ("Тинькофф")
Александр Емешев («Тинькофф»)
Сергей Чернов (Yandex Data Factory)
Сергей Чернов (Yandex Data Factory)
Екатерина Фроловичева (Сбербанк) и Сергей Чернов (Yandex Data Factory)
Екатерина Фроловичева (Сбербанк) и Сергей Чернов (Yandex Data Factory)
Сергей Ходаков (фонд "Сколково")
Сергей Ходаков (фонд «Сколково»)
Участники дискуссии
Участники дискуссии

Фото: Светлана Беканова