Latest posts by Кристина Москаленко (see all)
- Фонд «Подари жизнь» устроил в Лондоне «Снежное шоу» - 15 Янв 2016
- Игорь Цуканов открыл в Лондоне выставку Айдан Салаховой - 13 Янв 2016
- Николя Саркози и Михаил Фридман поддержали интернет-предпринимателей - 12 Янв 2016
Традиционные банки готовятся принять вызов от финансовых технологических (финтех) стартапов, которые в ближайшем будущем могут пошатнуть статус-кво банковской индустрии, — считает Пол Даулинг, сооснователь Dreamstake и HoxTech Angels.
HoxTech Angels — платформа, которая знакомит технологичные стартапы и инвесторов, а www.dreamstake.net — сайт, оценивающий и отбирающий самые привлекательные в Европе стартапы для «ангелов», находящихся в поиске очередной большой истории для инвестиций.
Слово «ангел» означает в данном контексте «инвестор-ангел», то есть инвестор, который предоставляет финансовую поддержку небольшим стартапам или предпринимателям, обычно на ранних стадиях развития проекта.
Даулинг считает, что сейчас самое подходящее время инвестировать в финтех стартапы. Крупные банки, возможно, пока и являются королями индустрии, однако тренд в скором времени сменится, поэтому поставить на будущее финансов лучше раньше, чем позже.
Многие инвесторы пытаются «словить удачу за хвост» и инвестировать не просто в технологический стартап, а в следующего гиганта индустрии, такого как Airbnb, Uber, Twitter или Dropbox.
Даулинг, постоянно наблюдающий за стремительным развитием лондонских стартапов, считает, что сейчас самое подходящее время инвестировать в лондонский финтех, и дает 10 советов инвесторам.
1) Убедитесь, что ваш портфель диверсифицирован и вы инвестируете в разнообразные активы
«Если ваши планы долгосрочны — инвестиции в различные активы в разное время — хорошая идея. Лучше иметь сбалансированный портфель».
2) Инвестируйте не больше 10% свободных денег в технологические стартапы
«Технологические стартапы, безусловно, — рисковое вложение. С другой стороны, они могут приносить до 25% дохода от инвестиций в год. Конечно, если вы инвестируете предусмотрительно и следуете определенным правилам».
3) Распределите ваши 10% между несколькими технологическими стартапами. В идеале: 15 стартапов за пять лет
«Финтех — быстрорастущий сектор стартапов в Европе. Шансы получить хорошую прибыть высоки. Финтех стартапы, такие как TransferWise и Funding Circle — уже стоят $1 млрд, множество компаний на подходе».
4) Следите за другими ангелами
«Если вы обратите внимание, к примеру, на HoxTech Angels, то вы обнаружите опытных финтех инвесторов, которые специализируются на инвестициях в финтех стартапы. Именно они проводят первую оценку и проверку стартапа. Они также определяют основные условия сделки. Инвестируя параллельно с ними, вы сведете свои риски к минимуму».
5) Инвестируйте в растущий рынок
«Такие сегменты рынка, как онлайн-оплата, онлайн-переводы и страховки — всегда предоставляют большие возможности, потому что эти сервисы используются всеми и постоянно. Профессионалы финансовой индустрии могут быстро определить лучшие стартапы, появляющиеся в этих областях, просто потому, что они сами хорошо понимают свой сектор и видят, какие тренды находятся на пути вверх, а какие — вниз».
6) Совершайте много небольших инвестиций
«Средняя сумма инвестиций для ангелов: 25000 фунтов. Инвесторы порой инвестируют до миллиона фунтов, однако подобные действия допустимы лишь в рамках диверсифицированного портфеля».
7) Время
«Своевременность сделки — важнейший элемент успеха стартапа. Слишком много стартапов прогорели из-за того, что начали свою деятельность чересчур рано или слишком поздно».
8) Найдите команду, которой вы доверяете
«Около 70% успеха стартапа зависит от качества команды. Идея менее важна. Нужно искать людей, которые понимают рынок, обладают опытом, хорошими предпринимательскими навыками и могут успешно преодолеть сложности ранней стадии развития. Я бы не стал инвестировать в единоличные проекты. Задача — найти сбалансированные команды, способные обучаться и адаптироваться».
9) Убедитесь, что бизнес-модель жизнеспособна
«Какова бизнес-модель стартапа и какие риски просчитывают его основатели? Они находятся на начальной стадии развития проекта и вряд ли ответят на все ваши вопросы, однако они должны быть готовы экспериментировать и тестировать свою идею, что в частности означает, что им придется найти достаточное количество пользователей, которые платят и тестируют их бизнес-модель вместе с ними. Можно считать, что это ставка на быстрый рост. Инвестировать в стартап без клиентов — слишком рисковано».
10) Хеджируйте ставки
«Инвестируя в финтех, хеджируйте ставки. В любом случае вы в выигрыше: либо вы вложились в компанию, которая скоро будет стоить миллиард, либо вы ничего не получили, но можете утешить себя тем, что она не повергла в хаос вашу индустрию и не оставила вас без работы».
«Кремниевая долина» Лондона
Хорошие стартапы всегда появляются в местах, где есть необходимые ресурсы и инфраструктура. Поэтому Кремниевая долина столь успешна. Такая возможность открылась сейчас и в Лондоне, привлекающем лучшие умы со всего мира.
«Лондон лидирует в финтехе благодаря своему финансовому центру, Сити, который расположен рядом с технологичным кварталом Shoreditch», — говорит Дарлинг, проводя аналогию между этим сдвигом и переходом от промышленности к банковской отрасли, который произошел при Маргарет Тетчер.
Несмотря на то, что большинство жителей Лондона по-прежнему склоняются к традиционной модели работы банков и финансов, все больше людей присматриваются к финансовым стартапам.
Молодые профессионалы ищут возможности изменить мир и прогрессировать. В результате в Лондоне создаются отличные финтех стартапы, обновляющие финансовый сектор изнутри и разрушающие его снаружи.
Согласно анализу, проведенному британским правительством, весь объем финтех рынка в стране разделен на следующие категории: системы платежей (около 10 млрд фунтов), ПО (около 4,2 млрд), информация и аналитика (около 3,8 млрд), платформы (около 2,0 млрд).
Так же, отмечает Пол, правительство помогает инвесторам и стартапам, вводя налоговые послабления для потенциальных инвесторов. К примеру, Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) позволяет инвестировать до 150 000 фунтов в технологический стартап на ранней стадии, на налогах при этом удастся сэкономить по крайней мере 50% в год. Еще одна программа — Enterprise Investment Scheme (EIS) — ангелы могут инвестировать до двух миллионов фунтов, экономя при этом 30% на налогах.
«Это означает, что, если стартап потеряет 100 000 фунтов инвестиций, то, при учете всех послаблений, инвестор потеряет не больше 20 000 фунтов», — говорит Даулинг.
: Finbuzz